Подозрительные операции

С 1 января 2026 года все банки будут блокировать подозрительные операции.

Банк будет обязан приостановить перевод на 48 часов в следующих случаях:

• за 6 часов до отправки денег человек получил много звонков или сообщений с незнакомых номеров;
• за 24 часа до перевода адресату, которому клиент прежде не отправлял деньги, он перекинул не меньше 200 000 рублей самому себе из другого банка по СБП;
• за 48 часов до операции у человека сменился номер телефона в онлайн-банке или на Госуслугах.

Клиент в обязательном порядке будет уведомлен банком о приостановке операции, отправитель будет предупрежден о возможном риске. Вместе с тем, клиент вправе настоять на немедленном переводе — тогда деньги уйдут адресату. Но если получатель все же окажется мошенником, банк не вернет украденную сумму.

Потребительские займы

С 1 апреля 2026 года максимальная переплата по потребительским займам сроком до года снижается с 130 до 100% с учетом набежавших процентов, комиссий и штрафов. Кроме того, появятся лимиты на количество займов под высокие проценты.

Цифровой рубль

С 1 сентября 2026 года вводится возможность открыть кошелек с цифровыми рублями. Этот кошелек будет доступен владельцу в разных банковских приложениях. Переводы на цифровые кошельки других людей будут проходить мгновенно и без комиссий.

Тарифы на обслуживание карт, условия программ лояльности и кешбэка

С января 2026 года меняются тарифы на операции и услуги по банковским картам. Это связано с отменой налоговой льготы, которая действовала последние 20 лет. Теперь за любые операции с банковскими картами будет взиматься налог на добавленную стоимость (НДС) в размере 22%. После отмены льготы НДС в размере 22% будут облагаться:

• Эквайринг — услуга, которая позволяет магазинам, кафе и другим предприятиям принимать оплату банковскими картами. Это фиксированная комиссия в размере 1,5–2,5% от суммы операции.
• Процессинг — техническая обработка платежа. Это может быть фиксированная сумма за транзакцию или процент от оборота.
• Межбанковские комиссии — плата, которую банки берут друг с друга за операции с картами.
• Другие операции и услуги, связанные с обслуживанием карт и их переводами.

Налогом облагается не сумма самой транзакции, а сумма комиссии.

Некоторые важные банковские услуги по-прежнему будут освобождены от НДС. В частности, без дополнительного налога останутся:

• открытие и пополнение вкладов и сберегательных счетов;
• обслуживание обычных банковских счетов;
• операции с иностранной валютой;
• различные услуги в кассах банков (например, снятие наличных);
• открытие и обслуживание счетов в драгоценных металлах.

Изменения коснутся операций по оплате покупок и переводу денег с использованием банковских карт. Стандартные услуги хранения и управления средствами на счетах останутся неизменными.

Не облагаются НДС и переводы через систему быстрых платежей (СБП).

Что изменится, в связи с отменой налоговой льготы для клиентов банков, в том числе, для граждан?

Отмена налоговой льготы может привести к изменениям в тарифах на обслуживание карт. Возможно, будут пересмотрены тарифы на обслуживание карт, а также условия программ лояльности и кешбэка в сторону уменьшения привилегий. Малый и средний бизнес, чьи расходы увеличатся из-за повышения НДС, может повысить цены на товары и услуги.

Новые лимиты на снятие средств в банкоматах

Теперь если банк зафиксирует нетипичную активность или попытку обналичивания крупной суммы в необычном для пользователя месте, доступ к средствам может быть временно ограничен. В таких случаях сумма наличных, доступных для снятия в течение суток, может быть снижена до 50 тысяч рублей на период в два дня. Это техническая мера, позволяющая владельцу счета вовремя заметить подозрительную активность и связаться с банком до того, как баланс обнулится.

База подозрительных операций и ежемесячные ограничения

Для определенной категории граждан правила станут еще более строгими. Центробанк планирует активно использовать единую базу «подозрительных операций». Лица, чьи транзакции регулярно вызывают вопросы у регулятора по критериям финансовой безопасности, столкнутся с лимитом на снятие наличных в размере 100 тысяч рублей в месяц.

Борьба с неучтенными доходами

Важным шагом в легализации экономических процессов станет усиление взаимодействия между банками и налоговыми органами: предложено банковские счета физических лиц привязать к их идентификационному номеру налогоплательщика (ИНН), что является актуальным не только для индивидуальных предпринимателей, но и для самозанятых, а также тех, кто оказывает услуги без официального оформления.

Валютные правила и обновление банкнотного ряда

Вопрос операций с иностранной валютой сохранит свою актуальность и в 2026 году. Установленные ранее правила регулирования снятия долларов, евро, фунтов стерлингов и японских иен останутся в силе как минимум до марта. Лимиты на операции с наличной валютой недружественных стран продолжают действовать как для физических, так и для юридических лиц.

В 2026 году в обращение выйдет обновленная банкнота номиналом одна тысяча рублей. Обновленная банкнота посвящена Нижнему Новгороду и Приволжскому федеральному округу. Она будет оснащена усовершенствованными элементами защиты, которые практически невозможно подделать кустарным способом.

Условия кредитования

С 2026 года взять кредит в банке станет сложнее. ЦБ готовит новые правила, в случае принятия которых кредитные организации будут строже, чем раньше, проверять данные о доходах и долгах граждан. ЦБ собирается усложнить получение потребительских кредитов для тех, кто накопил множество долгов. Будет рассчитан показатель долговой нагрузки, который позволит рассчитать, какую часть заработка человек отдает на погашение кредитов.

Проект правил в настоящее время вынесен на обсуждение общественности. Основные изменения планируется ввести с 1 апреля 2026-го, некоторые — с 1 июля следующего года.

Кроме того, ЦБ также намерен ужесточить правила подтверждения доходов. Банки больше не будут принимать простые выписки по вашему счету, куда приходят деньги. Вместо этого они должны сформировать специальную «официальную» выписку, которая учитывает только постоянные поступления.

Нововведения коснутся индивидуальных предпринимателей. Справка, которую ИП выдает сам себе, больше не будет считаться доказательством дохода. Сотрудники банков будут изучать налоговые декларации и данные из книг учета.